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2020年买房,贷款选择“10年”还是“30年”?不少人都选错了

发表时间:2020-02-24

对于我国现在的很多家庭来说,想要在大城市买房,除了掏空父母辈的六个钱包还不够,还需要向银行申请房贷,才能买得起一套属于自己的房子。

虽说算下来,几十年的房贷利息甚至超过了向银行贷款的金额,可是为了买房,房贷仍旧是年轻人买房的必选之路。对于刚需族来说,房贷避不开,但是房贷期限选择这个“坑”,却是完全可以避开的。

为什么房贷的选择期限是坑呢?因为房贷还款年限没有选择对,可能得多出十几万的利息。那么,我们现在就用数据来分析以下,房贷还款期限,到底是选择10年,尽早还完划算,还是选择30年,慢慢耗着更划算呢。银行经理告诉你,这两个选项,选错了就是在给银行白送钱。

关于上面的问题,我们这里以最常见的等额本息来举例。假设买一套房子,银行的贷款金额为100万。

按照最新的LPR基准利率4.85%来算,贷款10年,月均需要还款的金额为10533元,利息约为26.4万;而选择30年的长贷,月均需要还款金额为5277元,利息高达90万,几乎接近本金了。

通过这一组数字的对比,我们可以看出,乍一看上去,30年期比10年期高出一大截利息,也就是90万-26.4万=63.6万。很多人觉得,这多出来的60万利息,又可以多出一套房子的首付了,所以选长期肯定没有短期划算。可这只是数据,实际的生活中,其实除了这组数据之外,还有很多要考虑的因素,就比如通货膨胀。

在通货膨胀下,货币是处于贬值状态的。也就是说,往往几年之后,同样的货币金额,所能带来的实际支付能力是不一样的。举几个生活中的例子来说明,20年前的鸡蛋价格和现在的鸡蛋价格;20年前的肉价和现在的肉价;最明显的,20年前的房价与现在的房价。

曾看过这样一份30年前的旧报纸,上面记录了当时的北京房价。30年前,北京的房价每平米只需要1600-1900元。而假设在30年前就已经有了房贷,那按照当时的物价和收入,买房人能负担的每月还贷金额为50元。

这种还贷金额在当时在看肯定是大的,但是30年后的今天呢?按照银行房贷合同,你每月按揭的金额仍旧是50元。而50元对于现在的社会来说,又有压力吗?所以千万不要小看时间的威力和通货膨胀的因素,当你是这个30年前的购房者,而现在每月只需要还50元的房贷时,只怕睡觉都会乐得笑醒吧。

所以选择短期的10年房贷,可能乍一看上去总利息确实低了不少,可从长远来看,却未必划算,不仅不划算,反倒承受巨大还款压力的同时,还在给银行白送钱。



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